+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Мошенничество платежные системы

Банковская карта - это инструмент для совершения платежей и доступа к наличным средствам на счёте, не требующий для этого присутствия в банке. Но простота использования банковских карт оставляет множество лазеек для мошенников. Скачать форму справки. В противном случае мошенники могут получить реквизиты карты, либо сделать копию при помощи специальных устройств и использовать их в дальнейшем для изготовления подделки;.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: QIWI Wallet деньги! Как обманывают мошенники

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что такое электронная платежная система?

Основной задачей Национального банка в рамках проекта постановления является обеспечение безопасности, стабильности и эффективности платежной системы путем разделения требований к межбанковским платежным системам, участникам платежных систем и провайдерам критичных услуг.

Проект постановления не содержит норм, ограничивающих конкуренцию, а также правозащитные, гендерные, экологические, коррупционные последствия. Представленный проект постановления не противоречит нормам действующего законодательства Кыргызской Республики.

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

Коммерческим банкам, операторам платежных систем, платежным организациям и финансово-кредитным организациям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики, в срок до 01 декабря года привести свою деятельность в соответствие с требованиями настоящего Положения.

Отделу развития государственного языка и документооборота довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка в Баткенской области.

Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, операторов платежных систем и платежных организаций Кыргызской Республики. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего Управление платёжных систем.

Платежная система Кыргызской Республики включает:. Организация деятельности и инфраструктуры платежной системы должна предусматривать восстановление штатного функционирования системы и минимизацию отрицательного влияния на процесс тех функций, работоспособность которых оказалась нарушенной при возникновении нештатной ситуации.

Для поддержания бесперебойного функционирования, платежная система должна обеспечить:. В настоящем Положении также используются следующие термины и определения:.

К несанкционированным операциям в платежной системе относятся:. Глава 3. Надежность и бесперебойность платежных систем. Ответственность за обеспечение бесперебойного функционирования и соблюдение регламента платежных систем несут операторы и участники платежных систем.

Провайдеры критичных услуг и участники платежных систем несут ответственность за обеспечение бесперебойной обработки и маршрутизации сообщений в рамках платежной системы.

Порядок управления рисками должен предусматривать периодическую оценку рисков, включая изменения в системе и условиях ее эксплуатации. Результаты оценки должны быть соответствующим образом задокументированы.

Данные процедуры должны быть детализированными и в обязательном порядке предусматривать:. Персонал оператора и участника платежной системы включая агентов , провайдера критичных услуг должен обеспечить дублирование функций основного состава.

В случае отсутствия какого-либо специалиста основного состава, его функции выполняет специалист, дублирующий его функции. Персонал оператора межбанковской платежной системы должен состоять из:. Не допускается совмещение функций исполнителя и контролера одними и теми же сотрудниками, выполнение этих функций должно осуществляться разными сотрудниками.

Оператор платежной системы обязан обеспечить достаточное количество персонала с соответствующей квалификацией. Количество и квалификация персонала должны соответствовать объемам услуг, предоставляемым оператором платежной системы, и степени значимости платежной системы.

Персонал участника межбанковской платежной системы должен включать, как минимум:. Персонал провайдера критичных услуг должен включать, как минимум, специалистов, выполняющих функции по сопровождению системы, обеспечивающих в том числе информационную безопасность и бесперебойное функционирование технической инфраструктуры обмена сообщениями в рамках платежной системы.

Техническая инфраструктура платежной системы должна включать, как минимум:. Функционирование платежной системы и платежной инфраструктуры должно осуществляться в соответствии с критериями по обеспечению непрерывности, установленными внутри каждой системы и включающими наличие:.

Основной и резервный центр по обработке платежей должны размещаться в разных помещениях. В случае СЗПС, ЗПС, национальных платежных систем переключение работы системы с основного на резервный АПК и наоборот, в случае возникновения сбоев в работе системы, должно обеспечиваться в автоматическом режиме;.

В случае СЗПС, национальных платежных систем и провайдеров критичных услуг предельное время простоя системы при возникновении сбоев в работе системы не должно превышать четырех часов;.

Обновления систем, новые версии и вновь внедряемые системы, а также приложения до предоставления их пользователям должны проходить обязательное тестирование системы на тестовой среде при различных сценариях стрессовой нагрузки и условиях восстановления.

Результаты тестирования должны документально подтверждаться. Операторы платежной системы должны иметь утвержденные пошаговые внутренние процедуры по:. Участники межбанковской платежной системы должны иметь пошаговые внутренние процедуры по:.

Провайдеры критичных услуг должны иметь утвержденные пошаговые внутренние процедуры по:. Меры поддержания безопасности и работоспособности платежной системы должны быть предусмотрены при использовании облачных технологий. Оператор СЗПС, ЗПС, национальных платежных систем и провайдер критичных услуг обязаны максимально минимизировать простой системы вследствие перебоев энергоснабжения.

Сбои программного обеспечения включают в себя нарушение функционирования операционной системы, прикладного программного обеспечения, программного обеспечения на серверах доступа, инфраструктуры открытых ключей PKI и рабочих станций персонала системы. Операторы платежной системы и провайдеры критичных услуг при сбоях собственного аппаратного обеспечения должны проводить автоматическое переключение на резервное оборудование.

В случае невозможности перехода на резервное оборудование в установленное время, оператор должен обеспечить своевременное информирование всех своих участников, а также принять меры по разрешению нештатной ситуации и недопущению аналогичных случаев в будущем.

Предпринимаемые меры должны быть отражены в Правилах системы, договорах и внутренних процедурах оператора платежной системы. Оператор также должен определить в правилах системы порядок работы по обработке платежей участников системы и проведению окончательного расчета в случае невозможности перехода на резервный АПК.

В случае невозможности участником СЗПС продолжить работу со своего резервного оборудования, выполнение соответствующих работ может проводиться через рабочие станции ЕСЦ в соответствии с установленным порядком и регламентом.

В случае невозможности участником сервис-бюро СВИФТ продолжить работу со своего резервного оборудования, выполнение соответствующих работ может проводиться через рабочие станции ЕСЦ в соответствии с установленным порядком и регламентом, или через альтернативные каналы передачи данных, используемые участником системы.

При сбое канала основного канала связи между основным и резервным АПК системы, оператор системы должен провести переключение на резервный канал связи в соответствии со своими внутренними процедурами.

Нарушение регламента работы платежной системы. Регламент и порядок работы систем определяются правилами работы системы, а также договорными отношениями между операторами платежных систем, между оператором и участниками платежных систем. Ответственность сторон за соблюдение и санкции за нарушение регламента и порядка работы системы устанавливаются в договорах и соглашениях между операторами, или оператором и участниками системы.

Регламент и порядок работы СЗПС дополнительно регламентируется нормативными правовыми актами Национального банка. К нарушениям регламента работы СЗПС относится продление периодов операционного дня вследствие:.

При угрозе массовых увольнений должностных лиц и персонала сокращение не менее 25 процентов работников в организациях численностью до 50 человек и не менее 15 процентов в организациях численностью более 50 человек в течение 2 месяцев подряд , операторы платежных систем и провайдеры критичных услуг обязаны незамедлительно проинформировать об этом Национальный банк и принять специальные меры, предусматривающие:.

Глава 4. Несанкционированный доступ и мошенничество в платежной системе. В случае если событие носит системный характер и может угрожать другим участникам финансовой системы Кыргызской Республики, Национальный банк имеет право информировать о данном факте всех остальных участников финансовой системы Кыргызской Республики с соблюдением норм сохранности банковской тайны;.

Оператор и участники системы на регулярной основе по мере необходимости, но не реже одного раза в три года должны осуществлять самооценку системы и пересмотр внутренней политики по безопасности с целью обновления и включения новых инновационных методов борьбы с мошенничеством и несанкционированным доступом в систему.

Результаты самооценки должны представляться по запросу в Национальный банк. Для снижения риска возникновения внутреннего мошенничества оператор и участники платежной системы, провайдеры критичных услуг должны иметь систему защиты от злоупотребления и несанкционированного доступа на уровне аппаратно-программного комплекса использование паролей и прав доступа к системе, криптографии, шифрования и т.

Разрешение спорных ситуаций при возникновении риска внутреннего мошенничества, ответственность сторон и другие условия работы с системой должны быть определены в договорах между оператором и участниками платежных систем и провайдерами критичных услуг. Оператор и участники платежной системы, провайдеры критичных услуг должны предоставлять своим клиентам и пользователям гарантию того, что доступ к услугам, выполняемый через интернет на веб-сайте или через приложение, будет надлежащим образом защищен и аутентифицирован передача в зашифрованном виде учетные данных, паролей и ПИН-кодов.

Процедуры должны предусматривать механизмы обработки и передачи в целях защиты целостности систем и данных. С ростом количества и объемов транзакций в системе электронных услуг должно быть внедрено программное обеспечение автоматически отслеживающее подозрительные операции или характер изменения динамики платежей.

В процессах обнаружения подозрительной активности должны учитываться качественные и количественные факторы. Системы должны предусматривать управление лимитами на операции для минимизации возможного ущерба.

Операции должны проводиться только после четко определенной авторизации пользователя в системе. Безопасность, обеспечиваемая базовыми используемыми сетевыми устройствами и инфраструктурами компаний-поставщиков на транспортном уровне, не может считаться достаточной применительно к конфиденциальным и секретным данным, в частности PIN-кодам и паролям примерами такой инфраструктуры являются GSM, GPRS, 3G, Bluetooth, Wi-Fi Защита передаваемых конфиденциальных данных должна обеспечиваться с использованием дополнительных средств на уровне платежной системы.

В программном обеспечении должны быть внедрены меры, направленные на предотвращение дублирования транзакций, возникающего в результате задержек между сеансами связи или сбоев внутри сеанса.

Соглашения с поставщиками программного обеспечения должны включать наличие надлежащих планов восстановления и распределения ответственности в случае сбоев системы.

Оператор и участники эмитенты должны иметь внутренние процедуры с указанием в них как минимум:. Участники эквайеры должны иметь внутренние процедуры с указанием в них как минимум:. Для снижения риска внешнего мошенничества операторы системы должны иметь программное обеспечение, позволяющее проводить мониторинг и анализ риска, а также отслеживание подозрительных транзакций и авторизаций, совершенных посредством платежных карт на регулярной основе.

Программное обеспечение должно контролировать как транзакции, совершенные в сети эквайера контроль риска эквайера относительно торгово-сервисных предприятий , так и транзакции, совершенные посредством карт, эмитированных банком контроль риска эмитента относительно держателей карт.

Участники системы могут иметь собственное программное обеспечение, позволяющее самостоятельно осуществлять мониторинг и управление своими рисками, связанными с эмиссией и эквайрингом платежных карт для снижения потерь, вызываемых возможным мошенничеством при использовании платежных карт, или воспользоваться данной услугой оператора системы на договорных условиях.

Мониторинг должен отражать как минимум следующие случаи, когда:. Оператор или участник системы может устанавливать дополнительные правила и параметры мониторинга за подозрительными транзакциями с банковскими платежными картами и в периферийных устройствах.

Оператор и участник системы должны иметь подготовленный персонал для проведения анализа рисков возможного мошенничества, осуществляющий контроль за работой периферийных устройств, транзакций и авторизаций платежных карт.

В договоре между оператором и участниками системы должны быть установлены как минимум:. В договоре между участником эквайером системы и торгово-сервисным предприятием должны быть отражены следующие аспекты:. Оператор системы на основании полученных от участников данных должен на постоянной основе проводить проверку защищенности процессингового центра от мошеннических и внешних атак, выявлять риски и предпринимать меры для снижения уровня мошенничества.

К форс-мажорным обстоятельствам относятся обстоятельства непреодолимой силы, не зависящие от воли сторон, такие как пожары, аварии, стихийные бедствия, военные действия, которые приводят к нарушению штатного функционирования платежной системы.

Операторы СЗПС, национальных платежных систем должны иметь территориально удаленный резервный центр для обеспечения быстрого восстановления штатного функционирования платежной системы в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Территориально удаленный резервный центр должен удовлетворять как минимум следующим условиям:. Операторы и участники платежной системы должны фиксировать информацию об инцидентах и нештатных ситуациях в журнале регистрации нештатных ситуаций и формировать отчет в форме, установленой в Приложении 1 настоящего Положения.

Отчет передается в Национальный банк в табличной форме:. Национальный банк на регулярной основе осуществляет сбор и обработку информации о состоянии платежной системы, нештатных ситуациях и несанкционированных операциях для анализа и оценки степени их воздействия на платежную систему в целом.

Метод управления операционным риском обоснованное принятие, перенос, минимизация, отказ от вида деятельности и т. Основание для разработки: приказ НБКР от 5 марта г. Сроки проведения АРВ: март г. Контактные данные ответственного лица: Дюшенбиев М.

Проблемы и основания для государственного вмешательства. Платежная система Кыргызской Республики представляет собой совокупность платежных систем, функционирующих на территории страны, по осуществлению перевода денежных средств между участниками данной платежной системы. Участниками платежной системы в Кыргызской Республике являются финансово-кредитные организации, нефинансово-кредитные организации и другие юридические лица, предоставляющие платежные услуги населению.

Принимая во внимание возрастающую роль платежных систем и платежных услуг в финансовой системе и в жизни населения к ак государство, так и участники финансового сектора должны быть заинтересованы в повышении устойчивости существующей финансовой системы к крупным операционным нарушениям, поскольку:.

Нарушения этого процесса могут привести к негативным последствиям для любой финансовой системы и способны лишить участников рынка возможности завершать операции и выполнять свои обязательства;. Следствием этого является положение, когда операционные нарушения в работе одного участника финансового сектора могут вызвать затруднения в работе других.

Киви-мошенники и распространенные виды мошенничеств

Самостоятельно установить причины блокировки аккаунта до обращения в службу поддержки Qiwi едва ли удастся. Возможные причины блокировки: пользователь превысил допустимые лимиты на снятие или перевод средств; владельца кошелька уличили в связи с подозрительными аккаунтами; со счета физического лица осуществляются снятия чаще 2 раз в неделю; система получила жалобу на пользователя с подозрением в мошеннических операциях; клиент скрывает свой IP-адрес при помощи специальных программ; пользователь Киви часто выводит средства на карты разных владельцев. Риск блокировки значительно увеличивается, если перечисленные факторы относятся к аккаунту, не прошедшему идентификацию и не подключившему СМС-оповещение.

В мире появился новый вид мошенничества. Человеку звонят с номера колл-центра банка, "сотрудник" обращается к клиенту по имени—отчеству, говорит, что кто-то пытается перевести деньги с его карты, и предлагает помощь

Switch to English регистрация. Телефон или email. Чужой компьютер. Платные опросы - полный список лохотронов. Просмотр темы 3

Мошенничество в интернете

Существует несколько способов завладеть вашим электронным кошельком и вывести из него средства в безопасные для вывода кошельки. Взлом электронного кошелька с подбором пароля брутфорс — злоумышленники пользуясь специальными программами для взлома чекерами подбирают пароль к указанным кошелькам. Чаще всего такому взлому подвергаются публичные бизнес кошельки, используемые для приема платежей, благотворительных целей, счета которых публикуются в открытом доступе. Так же могут быть взломаны кошельки пользователей, которые опубликовали номера кошельков в открытом доступе и указали операции по кошельку, поступление средств или вывод крупных сумм. Для защиты от замены сим-карты Интернет банки и платежные системы используют систему проверки уникального кода встроенного в сим карту ICCID Integrated Circuit Card Id , если код сим карты поменялся доступ блокируется пока вы лично не подтвердите смену сим карты личным обращением в офис. Взлом электронной почты и получение доступа к электронному кошельку через восстановление доступа — злоумышленники взломав вашу электронную почту могут получить вашу личную информацию из писем и воспользовавшись системой восстановления доступа получить доступ к платежной системе. Заполучение доступа с помощью вредоносных программ — мошенники могут получить ваши данные для доступа к платежной системе с помощью троянов, программ собирающих нажатия клавиш, программ для взлома чужих кошельков, программ чекеров и программ для поиска бонусов.

Сбербанк рассказал подробности новой схемы мошенничества с картами

Приложение на основе искусственного интеллекта Zao, накладывающее изображение пользователя на видео из кино- и телевизионных фильмов технология deep fake , приобрело вирусную популярность в Китае. При этом возникли опасения по поводу того, как компания использует фотографии людей. В частности, возникают вопросы о сохранности личной информации пользователей и о возможности применять приложение для обхода систем распознавания лиц. Но издателю Momo пришлось извиняться из-за пользовательского соглашения, в котором пользователи лишались прав на свои фотографии. Кроме того, приложение оказалось столь популярно, что серверы перестали справляться с наплывом трафика.

В последние годы широкую популярность получили смс-рассылки или электронные письма с сообщениями о выигрыше автомобиля либо других ценных призов.

В первую очередь — для удобства плательщика и реализации мобильных платежей. Также платежи размером ниже определенного лимита не требуют проведения верификации держателя карты например, ввода ПИН-кода , что тоже удобно и ускоряет выполнение операции. Ну и возможно, самое главное: без бесконтактных платежей не реализовать мобильные платежи — телефон ведь в ридер терминала не вставишь.

Система электронных платежей

Стать жертвой мошенника можно не только на улице. Рассмотрим, какие схемы работают в интернете и как можно обезопасить себя от кражи. Если вы решили купить товар с рук или продать ненужную вам вещь, будьте внимательны — мошенники нередко играют роль покупателей или продавцов. На ваш товар находится крайне заинтересованный покупатель, который готов перевести аванс на ваш счет и просит у вас не только номер карты или номер телефона, но и код проверки подлинности карты три цифры на обратной стороне, например, CVV или CVC.

Мошенничество сопровождает человечество по всей лестнице эволюции. Как бы мы ни старались, полностью его искоренить, наверное, никогда не удастся. Не стоит удивляться, что он получило широкое распространение и в виртуальном мире. Особенно после распространения в нем ресурсов, позволяющих осуществлять финансовые взаиморасчеты в удаленном режиме. Удивительная разноликость, присущая виртуальной преступности, ставит перед разработчиками сервисов, предлагающих финансовые услуги в паутине, новые вызовы.

С карточек крадут миллионы — как не стать жертвой мошенников

Система электронных платежей , или электронная платёжная система , — система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Такие системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:. Интернет-кредитные системы являются аналогами обычных систем, работающих с кредитными и дебетовыми картами. Отличие состоит в проведении всех транзакций через Интернет. Кроме того, следует различать виртуальные дебетовые карты, выпускаемые некоторыми банками, и реальные кредитные и дебетовые карты. Предоплаченные виртуальные дебетовые карты представляют собой полный аналог обычной MasterCard , Visa или подобной карты, которую принимают в Интернете. Отличие в том, что карта не печатается в пластике.

Статья Мошенничество с банковскими картами, Карту в банкомате управления рисками платежной системы Visa в России Эвелина.

Мошенничество в интернет-магазинах:. Как работают основные мошеннические схемы и как от них защититься. Всего хакеры скомпрометировали около учетных записей. Киберпреступники пользовались тем, что многие пользователи используют одну и ту же связку "логин-пароль" на нескольких сайтах. Если логины и пароли подходили на сайте атакуемого магазина, происходил взлом личного кабинета.

Deepfake: чем опасно китайское приложение, заменяющее лицо киногероя на ваше селфи?

Большинство из обманутых людей знают, что никому нельзя сообщать реквизиты карты, но все равно сделали это, говорится в сюжете ТСН. Всем этим пользуются мошенники, которые крадут средства с банковских счетов украинцев. Видео За прошлый год из населения Украины киберпреступники выманили почти миллионов гривен Платежное мошенничество в Украине растет из-за неосведомленности. Во время социсследования "Gemius Украина" опросили более респондентов.

Мошенничество с банковскими картами онлайн

Платежная система обеспечивает поддержку более различных валют. Платежный шлюз разрабатывает каждая платежная система интернета, именно она устанавливает классификацию и отвечает за поддержку. Достаточно воспользоваться конструктором в личном кабинете. Вся процедура интуитивно—понятная и не требует дополнительных технических знаний.

Проверка определяет, является ли лицо, предъявившее платежный инструмент, его законным владельцем, и распределяет ответственность за мошеннические операции. CDCVM подойдет любому продавцу, принимающему бесконтактные платежи и транзакции, которые поступают с устройств iPhone 6 или более новой модели, Apple Watch, iPad Pro, iPad Air 2 и iPad mini 3 или более новой модели, в приложениях.

С ростом интернет-магазинов и электронной коммерции, электронные платежные системы становятся все более популярными. По сути, электронная платежная система — это способ приобретения потребителем товаров и услуг с помощью электронного денег вместо использования наличных или бумажных чеков. Электронные платежные системы также известны как системы онлайн платежей. Распространенные формы электронных платежей включают в себя дебетовые карты, кредитные карты и автоматизированную клиринговую палату АСН. Система ACH относится к электронным чекам, прямому дебету и прямого директ дебета.

Также разыгрывается сценка", — отметил он. Регистрация пройдена успешно! Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на. Отправить еще раз. РИА Новости.

Мошенничество , связанное с использованием чужих платежных систем и кредитных карт, получило очень широкое распространение в самых различных государствах. При этом наибольшее количество преступлений совершается именно в виртуальном пространстве, так как мировым сообществом устанавливаются строгие гарантии защиты конфиденциальных данных и анонимности в интернете, что, к сожалению, приводит к злоупотреблению некоторыми лицами предоставляемыми им правами. По этой причине одной из приоритетных задач современного общества стало нахождение компромисса между личной свободой и возможностью контроля со стороны государства с целью обеспечения общественной безопасности. Однако на сегодняшний день ни одно из предлагаемых представителями власти решений не является оптимальным, в связи с чем кибер-мошенничество, то есть мошенничество в сфере цифровых технологий кража паролей, номеров банковских карт, платежных реквизитов, паролей, распространение вирусов с целью взлома компьютерных систем и пр.

Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ювеналий

    А подробно сдал исполнительный лист, и исполнительное производство возбуждено прошло 4 месяца и результата нет.

  2. Творимир

    Очень актуальная инфа для многих скоро будет.

  3. baypetichal

    Спасибо за информацию)

  4. Наркис

    Спасибо, познавательный материал. Буду знать теперь, как налоговиков лесом слать

  5. Лиана

    Насчет гражданства Тарас лукавит или попросту врет преследуя свои цели.

  6. Клементина

    Интересно. У Вас весь контент хорош. Удачи Вам в новых проектах и спасиба за Ваш титанический труд.

  7. kanhaholi

    Очень интересно !

  8. Муза

    Готовим вместе с ARNATOСпасибо большое за полезную информацию и помощь людям!Лайк 11 от друзей,заходите в гости!

© 2018 nativewomenfilmtv.com